KYCとは？ eKYCとは何ですか？ なぜKYCが銀行および金融業界の標準になったのですか？ ぜひご参加ください。
手動の顧客識別は通常IDによるものです
KYCとは？
KYC（Know Your Customer）は、Know YourCustomerを意味します。 アカウントの開設に参加する際に、クライアントの身元を特定して確認するプロセス。
言い換えれば、銀行は彼らの顧客が実際に彼らがサインアップした人であることを確認しなければなりません。 顧客がKYCの最小要件を満たしていない場合、銀行は口座の開設を拒否したり、取引関係を一時停止したりする場合があります。
KYCプロセスが重要なのはなぜですか？
KYCは、顧客が製品やサービスを使用するための旅に出る前に、銀行または金融機関が顧客について知っている必要があるため、すべての金融および銀行業務の最初のステップです。 品。 さらに、お客様が誰であるかを知ることは、銀行や金融機関が身元を特定するのにも役立ち、すべてのお客様情報が明確になります。 そこから、それらをより良い管理および監視システムに入れます。
KYCの手順は銀行によって定義されており、クライアントが本物であることを確認するために必要なすべてのアクション、リスク評価および監視が含まれます。 これらのプロセスは、詐欺を防止し、マネーロンダリング、テロ資金供与、およびその他の違法な腐敗計画を特定するのに役立ちます。
KYCプロセスはどのように機能しますか？
KYCプロセスには、IDカードの検証、顔の検証、住所または個人の収入の証明としてのユーティリティ請求書などのドキュメントの検証、および生体認証が含まれます。 銀行は、詐欺を抑制するために、KYC規制およびマネーロンダリング防止規制を遵守する必要があります。 KYCコンプライアンスの責任は銀行にあります。 違反した場合、厳しい罰則が適用される場合があります。
IDを確認する手順
米国、ヨーロッパ、中東、アジア太平洋地域では、過去10年間（2008〜 2018年）に加えて、AML、KYCの違反、および罰金に対して累積260億ドルの罰金が課せられています。 それはその銀行の評判に大きく影響します。
そして、eKYC Vietnamは、完全な法的枠組みを構築するプロセスを見つけようとしており、現在の銀行システムに可能な限り迅速に適用することができます。
KYCプロセスに必要なドキュメント
KYCテストは、独立した信頼できるドキュメント、データ、または情報のソースを介して実行されます。各顧客は、身元と住所を証明するためにログイン情報を提供する必要があります。 KYCプロセスに必要な書類：
- 有効なIDカードまたはCCCDカードまたはパスポート：これらのドキュメントには、明確な情報、明確な肖像画、実際の有効なドキュメントが含まれている必要があります。
- 永住権帳または運転免許証または労働契約または給与または一時滞在証明書：ローンまたはクレジット口座の開設が必要な場合に顧客が提供する必要のあるこれらのタイプの文書。
2018年5月、米国金融犯罪執行ネットワーク（FinCEN）は、銀行が所有、管理、および収益性の高いエンティティとしてクライアントの身元を確認するための新しい要件を追加しました。これらの機関が口座を開設するときに企業から。
結論：企業が新しいアカウントを開設するときは、社会保障番号と写真付き身分証明書またはパスポートのコピーを従業員、取締役会メンバー、および株主に提供する必要があります。
誰がKYC要件に準拠する必要がありますか？
銀行や金融機関がKYC規制の対象であり、この要件を遵守する必要がある場合は、次のとおりです。
- 銀行口座を開設したい人
- クレジットカード口座開設者
- 証券および証券トレーダー
- オンライン銀行口座を開く
- アカウントを開設して登録し、保険パッケージを購入します
つまり、従来型か電子型かに関係なく、アカウントを開設する場合は、KYCに準拠する必要がありますが、各アカウントのレベルによって異なります。 人々のATMアカウント、eバンキングアカウントを含む銀行アカウントの場合、KYC要件のレベルは高く、他のアカウントよりもはるかに高くなります。
eKYCとは何ですか？
eKYCは電子顧客識別子です。 は技術の開発であり、手続き、事務処理を簡素化し、顧客を容易にするために、現在、管轄当局の承認を得て多くの国の銀行が 電子的に顧客を知るという形に切り替えます。
eKYCが銀行で人気がある理由
eKYCは、面と向かって複雑な紙の文書の照合によって顧客を識別する代わりに、高度なテクノロジーのサポートのおかげで、対面することなく電子的に顧客の識別を実行します。 ユーザーID、バイオメトリクス認証、人工知能（AI）による顧客の特定など、個人情報を即座にチェックして一元化されたデータベースと比較するなど。 銀行、金融機関は、この作業にかかる時間、お金、人員を節約すると同時に、顧客が銀行サービスのユーザーエクスペリエンスを向上できるように支援します。
KYCは、マネーロンダリングと詐欺を検出するために顧客を特定するのに役立ちます
eKYCを実装すると、銀行は手続きを簡素化し、顧客体験を改善し、セキュリティを改善するだけでなく、コンサルタントがユーザーを特定し、販売を支援するのに非常に便利になります。製品とサービス（クロスセールス、アップセールス）を追加して、ワンストップショッピングの方向で顧客のニーズにより良いサービスと対応を提供します（顧客は1つの場所にのみアクセスし、すべてのトランザクションのニーズを満たします。あなたの財政）。
特に2020年1月20日、ベトナム首相は国家総合金融戦略（決定第149号/ QD-TTgに添付）を承認した。包括的な財務目標を達成するための重要なタスクとソリューションの1つは、「電子オンライン方式（eKYC）により、離れた場所から簡単かつ間接的な顧客識別を適用できるようにすることです。個人や企業の小額の支払いのニーズに応えるために、認可された組織に口座を開設する」。これは、銀行や金融機関がオンラインで顧客の身元を確認し、リスクを評価し、アカウントの開設またはログイン、サインアップのいずれであっても、すべてのトランザクションで不正を検出するのに役立ちます。ローンまたは支払い。
eKYCプロセスはどのように実装されていますか？
eKYCソリューションは、顧客の身元を即座に識別および検証し、成功した変換率を高めるのに役立ち、登録から5分未満でサービスを使用できます。
銀行または金融機関から提供されたアプリケーションをダウンロードした後、顧客は次のようにプロセスを実行します。
ステップ1：顧客は、アプリケーションで必要な必須情報フィールドを入力します。次に、クライアントは検証のために文書化する文書を選択します。お客様は、パスポート、運転免許証、IDカードなどの身分証明書の両面を取得する必要があります…
ステップ2：次に、すべての顧客情報がOCRテクノロジーに基づいて自動的に抽出され、顧客は再度確認および編集できるようになります。次に、顧客はセルフまたはセルフビデオで確認するように求められます。
ステップ3：活性検出および顔照合技術が、セルフビデオを介して顧客の画像が顧客から提供されたドキュメントの画像と一致することを確認するのに役立つ場合、確認結果は成功です。失敗した場合、顧客は検証を続行する必要があります。
顧客がローンサービスを登録したり、クレジットカードを開いたりした場合、eKYCソリューションでは、確認するために、世帯登録簿、労働契約、給与など、さらに多くの文書が必要になります。お客様はこれらのサービスを使用する必要があります。
eKYCを貸付プロセスに展開するために適用されるテクノロジー
OCR
光学文字認識（OCR）テクノロジーは、前世紀の90年代に誕生し、世界中の多くの重要な分野で広く適用されています。バンキングは、OCRが今日の自動化テクノロジーを組み込んでいる最大の分野の1つです。銀行でのOCRの使用は、高速かつ大規模なドキュメントのデジタル化に革命をもたらし、大量の管理作業の負荷を軽減しました。InnotechJapanでは、OCRテクノロジーがeKYCプロセスに統合されています。パスポート、IDカード、運転免許証、システム上のエンコードされた情報などの識別可能なドキュメントから情報を抽出します。データ抽出からデータ形成までの全プロセスは3秒以内で完了し、プロセスは完全に自動化され、最大99％正確になります。
検証済みの論文の種類
市民の身元確認のため
- ID番号、2Dバーコードなどの形式の正確さを確認してください。
- 氏名、生年月日、住所を確認してください。
- 折り目が付いた折り畳みエッジを検出します。
- 画像がフォトショップの干渉または偽物であるかどうかを確認します。
- マイクロテキスト、ホログラム、レインボー印刷、ギョーシェパターンの検証。
- 不透明度、詐欺を検出します。
パスポート検証用
- マシン読み取り可能ゾーンの名前、生年月日、および有効期限を調べます。
- フォント、ホログラム、署名による改ざんを検出します。
- パスポート形式の正確さを確認してください。
- 折り目が付いた折り畳みエッジを検出します。
- 画像が偽物であるかどうかを確認します。
- ホログラムを確認し、虹を印刷します。
- 不透明度、不正行為を確認してください。
運転免許証を確認するには
- フォーマットの正確さを確認してください。
- 折り目が付いた折り畳みエッジを検出します。
- 画像がフォトショップまたは偽物であるかどうかを確認します。
- ホログラム、レインボープリント、ギョーシェパターンの検証。
- 不透明度、不正行為を確認してください。
フェイスマッチング
フェイスマッチングは、顔を使用して個人の身元を特定または確認する方法です。この方法は、写真、ビデオ、またはリアルタイムで人物を識別するために使用されます。
フェイスマッチングシステムは、コンピューターアルゴリズムを使用して、特に人の顔に関する特定の詳細を選択します。次に、目の間の距離やあごの形状などのこれらの詳細がデジタル化され、顔認識データベースに収集された他の顔のデータと比較されます。特定の顔に関するデータは、顔のパターンと呼ばれることが多く、この顔を顔と区別するために使用できる特定の詳細のみを含むように設計されているため、写真とは異なりますその他。
Face matchingは、digital onboardingプロセスに特に役立つバイオメトリック手法です:
- ほぼすべてのモバイルデバイスには、それをサポートするカメラが組み込まれています。
- セルフ（写真/ビデオ）を撮るユーザーエクスペリエンスは、特に直感的で便利です。
- 98％の精度で顔を認識します。
フェイスマッチングは、オンボーディングデジタルプロセスに特に役立つバイオメトリック手法です。
活性検出
活性検出テクノロジーは、バイオメトリック確認が偽物ではなく所有者であるとリアルタイムで判断するため、攻撃やIDの盗難を防ぐのに役立ちます。これは適切に設計された機能です。その結果、ユーザーは認証システムと対話できます。
Innotechでは使いやすく、ウェブサイトユーザーまたはスマートフォン/タブレットカメラで撮影したセルフ写真/ビデオのみが必要です:
- 画像/ビデオは直接記録され、鮮やかさを確保し、画像/ビデオの再生やその他のプレゼンテーション攻撃を防ぐために分析されます。
- 顔が一致する写真と比較した、IDカード、パスポート、または運転免許証の写真。
不正検出
今日、銀行は、顧客サービス、忠誠心、および維持を犠牲にすることなく、販売時点でのアカウントの不正損失を検出して防止するよう圧力をかけられています。たとえば、ある個人が別のクライアントの個人情報を違法に取得し、自分の名前でアカウントを開設して、この正当な情報を使用します。
したがって、不正検出は、改ざんによって金銭や財産が取得されるのを防ぐために実行される一連の操作です。詐欺を防止するための最も効果的なステップは、銀行と顧客の関係の出発点であるオンボーディングです。これは、銀行を詐欺から保護し、優れた顧客体験を生み出すための最も重要なタッチポイントです。
電子署名
デジタル署名は、電子文書またはフォームの同意または承認を得るための合法的な方法です。ほぼすべてのプロセスで手書きの署名を置き換えることができます。
電子署名は、それがもたらす有用性のために、現在ベトナムでますます一般的に使用されています
電子署名により、銀行はオンライン手続きを完全に処理できます。このテクノロジーは、銀行が新しい顧客を引き付け、より良いサービスを提供することに集中するのに役立ちます。電子署名により、手続きがより迅速に処理され、顧客はいつでもどこからでも、どのデバイスからでもドキュメントに署名できます。また、トランザクションを高速化し、ユーザーエクスペリエンスを保証します
デジタル署名は、新しい銀行口座の開設などの単純な取引に対する銀行の競争上の優位性になります。彼らは、顧客がどこにいても、紙の文書に署名することなく、支店のコンピューターや携帯電話の快適さからそれを行うことを可能にします。銀行口座は、数日ではなく数分で開設できます。電子署名を使用すると、顧客はタブレットまたはスマートフォンを使用してあらゆる種類のドキュメントに署名し、署名された契約書のコピーを電子メールで即座に受け取ることができます。
ベトナムの評判の良い消費者ローンeKYCソリューションプロバイダー
Innotech Japanが開発したeKYCソリューションは、銀行、金融機関、保険会社に適しており、デジタルオンボーディングプロセスの電子顧客識別を高い有用性で提供します。 したがって、Innotech Japanは自信を持って企業に同行し、モデルに最適なeKYCソリューションを開発できます。
イノテックベトナムが開発したEKYCソリューション
以下は、ベトナム市場向けにInnotechJapanによって独占的に開発されたeKYCソリューションの機能です。
- IDカード/市民カード、運転免許証、パスポートなど、さまざまな種類のドキュメントを使用して顧客を特定できます。
- ドキュメントから情報を抽出する98％の能力。 企業は、顧客データのソースをほぼ絶対的な精度で簡単にデジタル化でき、入力プロセスでの手動エラーを制限できます。これは、その結果が非常に深刻であるためです。
- インターフェースはユーザーフレンドリーなので、技術に精通していないユーザーはプロセスをすばやく完了することができます。
- 特定の指示を伴う実装により、各ステップを通じて理解しやすくなります。
多くの銀行および証券部門向けのeKYCソリューションのコンサルティングおよび実装の経験を持つ。 Innotech Japanは、お客様のビジネスに最適なeKYCソリューションの開発に同行することができます。
イノテックベトナムが開発したバンキングeKYCソリューション
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